다자녀 아빠의 아파트 자금 설계와 대출에 대한 기록

제주도라는 섬 지역에서 내 집을 마련한다는 것은 육지와는 또 다른 차원의 고민을 불러일으킵니다. 특히 저처럼 7살 딸과 4살 아들을 둔 아빠에게는 단순한 부동산 가치 이상의 '정주 여건'과 '아이들의 교육 환경'이 최우선 순위였습니다. 수많은 고민 끝에 제주시 삼양이동 소재의 삼화부영 3차 아파트를 선택하게 된 것은, 바다와 인접하면서도 초등학교와 생활 인프라가 잘 갖춰진 삼화지구만의 장점 때문이었습니다. 2026년 1월 19일, 길고 길었던 아파트 매수 여정의 종착역인 잔금일을 치르기까지, 연 소득 세후 5,500만 원인 공무원 가장으로서 겪었던 현실적인 자금 설계 과정을 공유해 보려 합니다.

 

 

5억 3천만 원 매수 결정과 잔금일의 긴장감

 

삼화부영 3차 아파트 32평형을 5억 3천만 원에 매수하기로 결정한 후, 가장 먼저 직면한 과제는 자금의 흐름을 날짜별로 정교하게 맞추는 것이었습니다. 제주도 부동산 시장의 흐름 속에서 적절한 매수 타이밍을 잡는 것도 어려웠지만, 계약금부터 중도금, 그리고 최종 잔금까지 이어지는 거액의 이동을 한 치의 오차 없이 준비해야 했습니다. 2026년 1월 19일, 법무사와 함께 잔금을 치르고 소유권 이전 등기를 진행하던 날의 긴장감은 지금도 생생합니다. 사진으로 남기지는 못했지만, 수많은 서류에 도장을 찍으며 느꼈던 그 무게감은 가장으로서의 책임감을 다시금 일깨워주는 계기가 되었습니다.

 

세후 연 소득 5,500만 원 가장의 현실적인 대출 전략

많은 분이 궁금해하시는 자금 조달의 핵심은 대출이었습니다. 세후 연 소득 약 5,500만 원 수준에서 감당할 수 있는 원리금 상환액을 계산하는 것부터 시작했습니다. 특히 저는 다자녀 가구(7살 딸, 4살 아들)라는 점을 활용하여 정부의 주거 지원 정책 중 하나인 우대 금리 조건을 꼼꼼히 따져보았습니다. 공무원으로서 이용할 수 있는 공무원 대출 상품과 시중 은행의 다자녀 우대 금리를 비교 분석하며, 소수점 단위의 금리 차이가 30년이라는 장기 상환 기간 동안 얼마나 큰 차이를 만드는지 직접 엑셀로 계산해 보기도 했습니다. 사진 한 장 없지만, 은행 창구에서 상담원과 나누었던 수많은 질문과 답변들이 지금의 안정적인 자금 계획을 만드는 밑거름이 되었습니다.

 

리모델링 예산 5,500만 원, 제주도 물류비의 현실적인 벽

아파트 매수 금액 외에 가장 큰 비중을 차지한 것은 5,500만 원의 리모델링 예산이었습니다. 단순히 인테리어 업체에 맡기는 것을 넘어, 자재비로만 별도 지출된 약 800만 원의 내역을 관리하는 것이 관건이었습니다. 제주도라는 특수성 때문에 육지에서 자재를 들여올 때 발생하는 추가 물류비용은 무시할 수 없는 수준이었습니다. 예를 들어, 욕실 타일이나 주방 후드 하나를 고르더라도 제주도 내 재고 유무와 배송비 포함 가격을 일일이 비교해야 했습니다. 공사 현장의 사진을 일일이 남기지는 못했지만, 견적서의 숫자 하나하나를 검토하며 불필요한 지출을 줄이려 노력했던 과정은 그 어떤 화려한 인테리어 사진보다 값진 경험이었습니다.

 

다자녀 아빠가 전하는 제주 입주 준비의 핵심

내 집 마련은 단순히 건물을 사는 행위가 아니라, 우리 가족의 미래를 설계하는 과정이었습니다. 5억 3천만 원이라는 매수 금액과 5,500만 원의 리모델링 비용, 그리고 연 소득 5,500만 원이라는 현실 사이에서 제가 내린 선택들은 결국 '지속 가능한 삶'에 초점이 맞춰져 있었습니다. 다자녀 가구로서 누릴 수 있는 정책적 혜택을 놓치지 않고 챙기면서도, 무리한 대출보다는 현실적인 상환 능력을 최우선으로 고려했습니다. 이 글이 저와 비슷하게 제주도에서 아이를 키우며 내 집 마련을 꿈꾸는 분들에게, 사진보다 더 생생한 데이터로서 작은 도움이 되기를 바랍니다.